恒昌開(kāi)啟金融創(chuàng)新之路 智能“黑科技”領(lǐng)銜進(jìn)入變革時(shí)代

　　當(dāng)下，在新金融和科技金融的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了長(zhǎng)足發(fā)展。在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，互金行業(yè)發(fā)展兩大主線日漸明顯。一方面，互金企業(yè)致力于通過(guò)科技創(chuàng)新、數(shù)據(jù)應(yīng)用打通出借端與借款端的壁壘，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力;另一方面，開(kāi)展平臺(tái)化戰(zhàn)略，拓展業(yè)務(wù)版圖，各大企業(yè)紛紛布局協(xié)同共享的金融生態(tài)圈。近年來(lái)，以恒昌為代表的一批互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐者，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，日漸成為金融科技創(chuàng)新的生力軍。

　　“科技創(chuàng)新能讓金融更美好。通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新讓金融普惠性能夠更快、更好實(shí)現(xiàn)?！焙悴緞?chuàng)始人兼CEO秦洪濤說(shuō)，“科技創(chuàng)新也是能夠在行業(yè)實(shí)現(xiàn)快速超車的根本。”

　　恒昌自成立起就致力于為大眾出借人提供專業(yè)、透明、安全、便捷的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)。在不斷拓展平臺(tái)品質(zhì)的同時(shí)，恒昌在技術(shù)創(chuàng)新之路上不斷探索智能“黑科技”，推動(dòng)金融科技的發(fā)展和金融服務(wù)的數(shù)字化。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融下半場(chǎng)比拼的企業(yè)軟實(shí)力也在很大程度上要依靠創(chuàng)新金融技術(shù)在業(yè)務(wù)上的應(yīng)用程度。為了推動(dòng)金融技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，恒昌公司建立了聚焦前沿和創(chuàng)新技術(shù)研究的恒昌Fintech研究院。研究院運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、深度學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、量化投資、圖算法和個(gè)性化推薦技術(shù)進(jìn)行Fintech領(lǐng)域的技術(shù)探索和實(shí)踐，為恒昌當(dāng)前業(yè)務(wù)的深入發(fā)展和新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)提供了技術(shù)支持。目前，F(xiàn)intech研究院的科技成果——知識(shí)圖譜、智能投顧、用戶畫(huà)像技術(shù)已經(jīng)在恒昌公司旗下平臺(tái)付諸實(shí)踐，由此推出應(yīng)用的恒昌的智能“黑科技”已經(jīng)在服務(wù)性能和風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得了顯著效果。

　　一、邁向信息聚合時(shí)代，恒昌構(gòu)建全網(wǎng)知識(shí)圖譜

　　恒昌公司目前將知識(shí)圖譜主要用于風(fēng)控環(huán)節(jié)的反欺詐和對(duì)失聯(lián)人員進(jìn)行管理。欺詐案件往往會(huì)涉及到復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，給欺詐審核增加了很大難度。而通過(guò)知識(shí)圖譜技術(shù)對(duì)關(guān)系網(wǎng)進(jìn)行研究，就能很好地解決這一問(wèn)題。知識(shí)圖譜技術(shù)把與借款人相關(guān)的所有數(shù)據(jù)源(包含借款人的基本信息、第三方征信記錄、消費(fèi)記錄、行為記錄、網(wǎng)上的瀏覽記錄等)進(jìn)行可視化整理，精準(zhǔn)建立模型，形成一套完整的規(guī)律庫(kù)，量化信用以此對(duì)借款人可能出現(xiàn)的欺詐或違約風(fēng)險(xiǎn)做出防范。

　　二、智能投顧帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新變革

　　進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的變革時(shí)代，互金行業(yè)紛紛大舉涉足智能投顧領(lǐng)域。恒昌公司基于客戶自身的財(cái)富管理需求和馬科維茨提出的投資組合理論，通過(guò)算法和不同出借模式搭建相應(yīng)數(shù)據(jù)模型，完成以往必須由人工提供的財(cái)富管理顧問(wèn)服務(wù)。智能投顧的如下三個(gè)特點(diǎn)使其能夠高效地為用戶提供更好的體驗(yàn)：分散性，幫助財(cái)富管理用戶將資產(chǎn)分散到不同籃子里，追求風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配;個(gè)性化，根據(jù)財(cái)富管理用戶的個(gè)人情況，為每位用戶提供個(gè)性化投資建議，滿足不同需求;長(zhǎng)期投資，追求長(zhǎng)期穩(wěn)健的回報(bào)。智能投顧通過(guò)用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化投資模型、組合投資模型、資產(chǎn)定價(jià)模型等核心算法，為恒昌技術(shù)體系的構(gòu)建提供了堅(jiān)實(shí)有力的支撐。

　　三、用戶畫(huà)像技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值

　　金融業(yè)務(wù)中，無(wú)論支付、理財(cái)、信貸，有一個(gè)繞不開(kāi)的內(nèi)核——基于用戶各個(gè)維度的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行用戶畫(huà)像和評(píng)分，從而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。而恒昌的用戶畫(huà)像技術(shù)通過(guò)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和建模分析，結(jié)合第三方用戶征信和外部行為數(shù)據(jù)對(duì)平臺(tái)用戶進(jìn)行全方位的建模和精準(zhǔn)畫(huà)像。用戶畫(huà)像技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，優(yōu)化渠道監(jiān)控工作。一方面，平臺(tái)對(duì)用戶的偏好和潛在需求進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上精準(zhǔn)推薦新業(yè)務(wù)模式，打造更加卓越的用戶體驗(yàn);另一方面，平臺(tái)基于用戶畫(huà)像的大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模，可以對(duì)部分借款人的逾期還款行為進(jìn)行預(yù)測(cè)并及時(shí)采取相應(yīng)對(duì)策，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽狀態(tài)，使平臺(tái)的風(fēng)控水平大幅提高。

　　隨著監(jiān)管方式和監(jiān)管思路的明確，互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在慢慢梳理、創(chuàng)新、規(guī)范著自己的業(yè)務(wù)線條，以便更符合監(jiān)管的要求。多年的發(fā)展中，恒昌專注于科技創(chuàng)新，圍繞大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行核心技術(shù)能力打造。恒昌相信，技術(shù)實(shí)力是企業(yè)穩(wěn)健上升的保障，技術(shù)創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的第一生產(chǎn)力，高新技術(shù)的應(yīng)用是支撐企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融，只有牢牢占據(jù)“科技創(chuàng)新”這條生命線的企業(yè)，才能真正引領(lǐng)新金融的未來(lái)。