疫情是考驗金融機構(gòu)數(shù)字化實戰(zhàn)能力的試金石

文章來自：人民政協(xié)報

全球抗疫之下，中小企業(yè)承壓。除了必要的財政政策，更多金融機構(gòu)釋放流動性，幫助中小企業(yè)解決融資困境，是助力中小企業(yè)渡過“寒冬”的重要解決方案?！安粌H如此，我們看到，在短短幾個月時間里，中國金融市場受到國內(nèi)疫情和國際金融市場動蕩兩輪‘沖擊波’。但中國經(jīng)濟卻在逆勢中展現(xiàn)了強大韌性，中國境內(nèi)市場也被外資譽為‘穩(wěn)定器’，成為全球資產(chǎn)最好的避風(fēng)港?！?/p>

　　在后疫情時代，隨著“無接觸經(jīng)濟”到來，新金融企業(yè)如何搭上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快車，抓住機遇新風(fēng)口，在中國經(jīng)濟恢復(fù)的關(guān)鍵時期發(fā)揮重要作用?

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級助力實體疫后復(fù)蘇

　　展望全球經(jīng)濟疫后走勢，U型反彈比V型反彈更有可能。盡管疫情使很多國家生產(chǎn)活動幾乎停滯，但商業(yè)活動的突然減少并不等同于經(jīng)濟衰退。也就是說，全球經(jīng)濟可能經(jīng)歷一次“非典型衰退”，結(jié)果卻是以比以往衰退時更快的速度反彈。

　　經(jīng)過理性的洞察、審時度勢的決策，疫情之下，作為成立于北京、扎根于北京的新金融企業(yè)，創(chuàng)業(yè)9年以來，恒昌的商業(yè)模式也在積極進行轉(zhuǎn)型：聚焦生活服務(wù)數(shù)字化的“一站式生活金融服務(wù)”，更精準地把脈市場變化，構(gòu)建線上消費場景。恒昌致力于做大眾消費供給側(cè)與需求側(cè)之間的鏈接器，賦能品牌商和零售商加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級進程，深入挖掘大眾消費生態(tài)鏈上的機會和價值，同時滿足消費者線上多場景消費需求，提升消費體驗，通過雙向賦能模式實現(xiàn)共贏。

　　具體而言，就是打造線上和線下相結(jié)合的金融服務(wù)模式，串聯(lián)無限生活場景。線上結(jié)合信息流、短視頻、新媒體;線下結(jié)合本地生活、本地商家，覆蓋美食探店、購物商城、即時消費、娛樂生活等領(lǐng)域，并深度發(fā)掘旅游、健身、生活美容、家居裝修、職業(yè)教育等多個垂直消費場景，貼近用戶、連接用戶。

　　目前恒昌通過“農(nóng)產(chǎn)品+網(wǎng)絡(luò)直播”，邀請健康管理師、農(nóng)產(chǎn)品的文化傳承人等嘉賓，將酉陽特色農(nóng)產(chǎn)品花田大米、酉雞酉鴨湯、有機茶油、酵素等進行線上直播推廣，既整合了天貓商城、有贊商城、積分商城等線上電商平臺資源，擴大了產(chǎn)品銷售渠道，同時也增加了農(nóng)戶收入，打造了網(wǎng)紅農(nóng)產(chǎn)品IP，實現(xiàn)了“線上+線下”的多元銷售渠道和格局。以數(shù)字化手段+金融消費場景搭建助力疫后恢復(fù)生產(chǎn)，為酉陽當(dāng)?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品順暢銷售鋪設(shè)了新的道路。

　　金融科技成抗疫焦點和驅(qū)動力

　　自疫情發(fā)生以來，遠程辦公、智能配送、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、在線教育等一系列“非接觸式”的場景應(yīng)用，推動了“非接觸經(jīng)濟”的升溫，迎來爆發(fā)式增長良機。此次以防控新冠肺炎疫情為契機，催生我國“非接觸式經(jīng)濟”的新機遇，并引領(lǐng)未來全球的產(chǎn)業(yè)新浪潮。以“非接觸式經(jīng)濟”引發(fā)的生產(chǎn)、生活、工作方式的數(shù)字化、智能化、線上化等需求也將繼續(xù)潛移默化地發(fā)酵和得到延續(xù)。

　　從金融行業(yè)來看，很多金融機構(gòu)都啟動了線上服務(wù)、線上辦公、線上會議、線上直播等無接觸式工作模式，為客戶提供便捷、安全、高效、降低成本且容易獲得的金融服務(wù)。在不久前銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》中，就明確指出金融機構(gòu)要加強科技應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高線上金融服務(wù)能力，以保障包括線上融資等在內(nèi)的金融服務(wù)暢通。疫情對線上金融服務(wù)的巨大需求缺口以及監(jiān)管層對金融服務(wù)線上化的鼓勵，也再次證明了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以運用數(shù)字化手段進行金融服務(wù)是大勢所趨。

　　疫情也正成為考驗金融機構(gòu)數(shù)字化實戰(zhàn)能力的試金石。疫情之下，以科技為驅(qū)動，恒昌快速反應(yīng)，構(gòu)建了一整套在線獲客、產(chǎn)品營銷、風(fēng)控管理、機器人客服交互等智能操作系統(tǒng)，強化線上智能金融服務(wù)，不僅突破疫情重圍，化“?！睘椤皺C”，還伴隨著這場疫情阻擊戰(zhàn)的最終勝利，走上了新的發(fā)展臺階。

　　作為以“一心兩翼、數(shù)字驅(qū)動、國際布局、發(fā)展持牌金融”為公司戰(zhàn)略定位的新金融企業(yè)，恒昌一直不斷提升投研、科技、風(fēng)控、產(chǎn)品篩選、全球化資產(chǎn)配置能力。依托金融科技的AB2C發(fā)展戰(zhàn)略以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)資源、云計算為基礎(chǔ)設(shè)施，恒昌通過機器學(xué)習(xí)、計算機視覺、智能語音、自然語言處理等金融科技關(guān)鍵技術(shù)，在智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化資產(chǎn)配置、智能客服等方面進行了大量實踐應(yīng)用，積累了大量的金融數(shù)字化實踐案例和經(jīng)驗。

　　作為金融服務(wù)的重要組成部分，客戶服務(wù)屬于勞動密集型業(yè)務(wù)，疫情之下，客戶服務(wù)成為疫情防御隱患所在。為此，疫情期間恒昌部署了包括文本問答機器人、語音呼入機器人、語音外呼機器人、語音質(zhì)檢機器人等AI機器人，并應(yīng)用于客服、貸后、信審等環(huán)節(jié)，降低運營成本，提高運營效率，保證疫情期間各類服務(wù)正常運行。

　　以文本問答機器人和語音呼入機器人在客服場景的應(yīng)用為例。武漢是恒昌四大客服中心地之一，疫情發(fā)生后，恒昌技術(shù)中心就與客服中心多級聯(lián)動、通力協(xié)作，組建了一支科技互助的客服團隊。一方面，客服中心使用文本問答機器人7*24自動回答客戶問題，處理了全部客戶咨詢量的80%以上;另一方面，緊急上線了語音呼入機器人，回答客戶個人信息查詢相關(guān)問題，實時在線，保證電話不漏接。AI機器人的應(yīng)用，在保證客服人員安全的同時，也大大降低了客服部門的壓力，保持了客服服務(wù)實時高效。

　　中國經(jīng)濟逆勢展現(xiàn)強大韌性

　　疫情暴發(fā)以來，全球各大央行紛紛擴大貨幣寬松政策，降息近百次。僅3月以來，已有至少21個國家及地區(qū)的央行多次降息。全球最大央行之一的美聯(lián)儲在3月份把美國的聯(lián)邦儲備基準利率降至0-0.25%區(qū)間。美元是世界儲備貨幣，美元利率降為零，進一步推動世界各國貨幣政策再寬松和再降息。

　　全球央行除了不斷使用降息和降準等工具進行貨幣寬松政策之外，又重啟量化寬松，購買金融資產(chǎn)，向市場進一步提供流動性。2008年金融危機以來，美聯(lián)儲、歐洲央行、英國央行、日本央行和瑞士央行在市場購買了超過13萬億美元的資產(chǎn)。2020年新冠肺炎疫情暴發(fā)之后，這些央行又承諾將購買7萬億美元的資產(chǎn)來支撐經(jīng)濟，防止全球經(jīng)濟陷入嚴重衰退。

　　短短幾個月，中國金融市場受到國內(nèi)疫情和國際金融市場動蕩兩輪“沖擊波”。但中國經(jīng)濟卻在逆勢中展現(xiàn)了強大韌性，中國境內(nèi)市場也被外資譽為“穩(wěn)定器”(stabilizer)和“避風(fēng)港”(safehaven)。截至2020年一季度末，外國投資者持有近1.9萬億元中國境內(nèi)股票、2.3萬億元債券。兩輪“沖擊波”中的“穩(wěn)”源于國內(nèi)疫情防控成效明顯，源于中國經(jīng)濟長期向好趨勢不改，也源于近年來中國金融改革開放取得重要進展。

　　基于此，恒昌首席經(jīng)濟學(xué)家魏力博士認為，防御和抗風(fēng)險是2020年大類資產(chǎn)配置的關(guān)鍵詞，同時疫情經(jīng)濟恢復(fù)帶來的新技術(shù)、新經(jīng)濟的反彈發(fā)展也將是中國投資者面臨的新機遇。一方面，經(jīng)過疫情的壓力測試后，全球投資者選出最具價值的貨幣是美元、日元、人民幣。另一方面，可以進一步配置剛需產(chǎn)品，如住房、醫(yī)療、新基建等。其中，新基建符合國家發(fā)展戰(zhàn)略，因而更多機會得到銀行信貸資金支持。新基建重點關(guān)注領(lǐng)域包括5G及相關(guān)電子信息領(lǐng)域配套設(shè)施(如物聯(lián)網(wǎng)/車聯(lián)網(wǎng)、人工智能如AI醫(yī)療等、大數(shù)據(jù)中心、云計算等);傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的信息智能改造領(lǐng)域(如智慧城市、智慧交通、智慧園區(qū)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧警務(wù)、智慧消防等);新能源新材料及其應(yīng)用領(lǐng)域配套設(shè)施(如光伏、生物質(zhì)能、清潔供熱、垃圾發(fā)電、高端制造);無人化配套設(shè)施(如無人機、無人配送物流系統(tǒng)、無人化防疫系統(tǒng));衛(wèi)星太空基建等以及這些領(lǐng)域?qū)?yīng)的園區(qū)項目?？萍稼厔萑招略庐悾禄I(lǐng)域的公司也會出現(xiàn)分化，參與其中的公司盈利前景和技術(shù)實力需要專業(yè)性的跟蹤和研究。

　　凡事預(yù)則立。未來，我們需要時刻保持清醒頭腦，加強對國內(nèi)外金融市場運行的監(jiān)測，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險沖擊及時預(yù)判，儲備充足政策，做好應(yīng)對預(yù)案。