P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)

 

       2012年12月21日，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)優(yōu)易網(wǎng)負(fù)責(zé)人被曝突然消失，卷走60余名投資者近2000萬(wàn)元。截至2012年12月29日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者多次致電優(yōu)易網(wǎng)客服熱線，均無(wú)人接聽。

　　導(dǎo)報(bào)記者注意到，這已經(jīng)不是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生的第一次風(fēng)險(xiǎn)事件了。從2011年至今，已經(jīng)有多個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及金額數(shù)千萬(wàn)元。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的確存在一些問題，尤其是P2P行業(yè)幾乎沒有準(zhǔn)入的門檻，如果沒有形成行業(yè)的自律規(guī)范，可能會(huì)出現(xiàn)魚龍混雜的情況。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震日前接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)表示，這無(wú)疑會(huì)對(duì)金融監(jiān)管體系和法律制度提出更高的要求。

      投資門檻偏低

　　僅4個(gè)月時(shí)間，優(yōu)易網(wǎng)這家初出茅廬的P2P貸款平臺(tái)就備受關(guān)注，不過其受關(guān)注的原因并不那么光彩。

　　據(jù)悉，這家成立于去年8月的平臺(tái)，注冊(cè)資金僅100萬(wàn)元，但是在經(jīng)過短暫營(yíng)業(yè)后，平臺(tái)的創(chuàng)建方———南通優(yōu)易電子科技有限公司法人代表蔡月珍即消失，平臺(tái)暫停運(yùn)作，涉及客戶無(wú)法尋回的資金超過2000萬(wàn)元。

　　這并不是第一家出事的P2P平臺(tái)，此類事件近兩年來(lái)頻頻發(fā)生，也讓人不得不對(duì)該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況產(chǎn)生擔(dān)憂。為此，導(dǎo)報(bào)記者2012年12月28日以投資人身份咨詢了省內(nèi)一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，了解資金安全情況。

　　據(jù)客服人員介紹，參與P2P網(wǎng)貸交易其實(shí)很簡(jiǎn)單，只要實(shí)名注冊(cè)為網(wǎng)站用戶就可以了，投資門檻最低僅為50元。在選好投資項(xiàng)目后，投資金額被第三方支付平臺(tái)凍結(jié)。網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)投資人實(shí)行按月等額本息還款原則。如果借款方拖欠還款，網(wǎng)貸平臺(tái)按8‰對(duì)借款人罰息，補(bǔ)償給出資人。如果借款人違約不還款，平臺(tái)將對(duì)投資人進(jìn)行100%本金墊付。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)貸平臺(tái)客服人員斬釘截鐵地說(shuō)，“肯定保本?！?br/>
　　記者進(jìn)一步調(diào)查后了解到，該平臺(tái)所謂100%本金墊付的承諾只針對(duì)VIP客戶，普通用戶只享受50%的本金墊付。而且對(duì)于線下實(shí)體合同，客服人員諱莫如深地說(shuō)道，“沒有實(shí)物只有公告承諾，這是行業(yè)不成文的大致做法?！?br/>
　　記者翻查其他幾家大型P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，這或是普遍情況。其所謂承諾的100%本金墊付，都有諸多前提條件：或付年費(fèi)加入特權(quán)會(huì)員；或交易達(dá)到一定數(shù)額。

　　即便有此類“有償承諾”，業(yè)內(nèi)專家也表示，其可信度不高。黃震就表示，部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)承諾的賠付保障不一定能兌現(xiàn)。尤其是當(dāng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身不能抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種承諾將顯得力不從心。

      網(wǎng)絡(luò)金融投資須謹(jǐn)慎

　　低額的投資門檻，看似安全的承諾，以及客觀的預(yù)期收益(一般年回報(bào)率在10%左右)，令諸多投資者踴躍進(jìn)入，其中有不少投資者碰到平臺(tái)關(guān)閉等風(fēng)險(xiǎn)事件，最終血本無(wú)歸。

　　對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)為何風(fēng)險(xiǎn)頻出，中國(guó)小額貸款聯(lián)盟秘書長(zhǎng)白澄宇告訴導(dǎo)報(bào)記者，這與P2P平臺(tái)近幾年非正規(guī)的發(fā)展有較大關(guān)系。

　　“現(xiàn)在我們國(guó)內(nèi)這些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，存在風(fēng)險(xiǎn)較大的都是出資人的資金需要經(jīng)網(wǎng)站過手交易，并非與借貸方直接支付。如果雙方交易直接支付，這些網(wǎng)站就能減少隱患，夠避免跑路事件發(fā)生。實(shí)際上，實(shí)現(xiàn)出資人與借貸方直接支付是完全可能的?！卑壮斡罘治?，但是如果客戶資金不經(jīng)過網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸平臺(tái)也就無(wú)利可圖了。網(wǎng)貸平臺(tái)接收資金的做法，其實(shí)是在保護(hù)自身利益，確保中介費(fèi)的收取。

　　對(duì)此，多名業(yè)內(nèi)人士表示，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎參與P2P平臺(tái)的投資行為。白澄宇表示，現(xiàn)在的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)不是中介，屬于“網(wǎng)絡(luò)版”的民間借貸，所以說(shuō)，出資人欲想從事民間借貸，就得個(gè)人考慮清楚，必須有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備?！霸诖颂嵝淹顿Y者，在這種不規(guī)范的環(huán)境中，一旦網(wǎng)貸平臺(tái)能動(dòng)用客戶資金，就會(huì)讓不法分子有機(jī)可乘，令投資人陷入龐氏騙局。所以投資者應(yīng)該謹(jǐn)慎為之?！卑壮斡钫f(shuō)。

　　黃震對(duì)導(dǎo)報(bào)記者表示，防范風(fēng)險(xiǎn)還需監(jiān)管層出手?！笆紫龋袊?guó)人民銀行系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警，并形成一定的預(yù)警機(jī)制，防止引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn);其次，地方政府擔(dān)負(fù)著金融危機(jī)事件的處置任務(wù)，金融辦作為地方政府設(shè)立的金融聯(lián)絡(luò)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)擔(dān)負(fù)起責(zé)任。”黃震表示，地方政府除了直接行使管理職權(quán)之外，也可以通過建立民間借貸服務(wù)中心、地方行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)進(jìn)行輔助管理。

　　“鄂爾多斯推出民間借貸登記服務(wù)中心，發(fā)起具有行業(yè)協(xié)會(huì)性質(zhì)的投融資協(xié)會(huì);長(zhǎng)沙也有類似服務(wù)中心和行業(yè)協(xié)會(huì)成立。我們正與地方政府合作研究，支持并推行這一類行業(yè)協(xié)會(huì)的成立?！秉S震表示，此類行業(yè)協(xié)會(huì)將吸收P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在內(nèi)的民間借貸機(jī)構(gòu)為會(huì)員單位，在民間借貸服務(wù)中心對(duì)其進(jìn)行民間借貸登記備案，鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的陽(yáng)光化、規(guī)范化運(yùn)營(yíng)?！拔覀冾A(yù)設(shè)的此類行業(yè)協(xié)會(huì)有三大服務(wù)功能，分別是制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)解處理糾紛事件，以及設(shè)立民間風(fēng)險(xiǎn)資金用以賠付部分金融風(fēng)險(xiǎn)。”