美國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策詳情介紹

       美國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展程度與水平在世界范圍內(nèi)可謂是首屈一指，其在監(jiān)管方面也有許多值得學(xué)習(xí)與借鑒的地方。下面就來學(xué)習(xí)一下美國對網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付機構(gòu)、眾籌三大互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管詳情吧!

　　首先，美國監(jiān)管當局認為網(wǎng)絡(luò)交易安全、重視銀行穩(wěn)健經(jīng)營對銀行客戶權(quán)益有保護作用;另外，網(wǎng)絡(luò)銀行有益于金融機構(gòu)降低成本、促進服務(wù)創(chuàng)新，有助于實現(xiàn)銀行間資源共享，所以不應(yīng)過分干預(yù)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

　　因而，美國對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管采取的是審慎寬松的政策，主要通過補充金融法律法規(guī)，使原有的監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)于網(wǎng)絡(luò)電子環(huán)境要求。如大多數(shù)金融機構(gòu)在開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)時，不需要特別備案，監(jiān)管當局一般通過年檢收集網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。新成立的網(wǎng)絡(luò)銀行既可以按照標準程序申請注冊，也可以按照銀行持股公司申請注冊。

　　其次，美國對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管主要集中在以下三點：一是從機構(gòu)監(jiān)管的角度，將第三方支付公司視為貨幣服務(wù)機構(gòu)，是貨幣轉(zhuǎn)賬企業(yè)或貨幣服務(wù)企業(yè)，而不是銀行或其他類型的存款機構(gòu)，不須獲得銀行業(yè)務(wù)許可證。二是從功能監(jiān)管的角度，美國監(jiān)管當局將第三方支付平臺上滯留的資金視為負債，由美國聯(lián)邦存款保險公司通過提供存款延伸保險服務(wù)實現(xiàn)對其監(jiān)管，并且規(guī)定平臺滯留資金需要存放在參保商業(yè)銀行的無息賬戶中，每個賬戶資金的保險上限為10萬美元。三是對于監(jiān)管范圍和職責(zé)分工，美國監(jiān)管當局規(guī)定所有貨幣服務(wù)機構(gòu)都必須在美國財政部的金融犯罪執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)上注冊，開業(yè)前要通過認定。此外，貨幣服務(wù)機構(gòu)需要接受聯(lián)邦政府和州政府兩級監(jiān)管。各州根據(jù)聯(lián)邦法律制定本州監(jiān)管標準和范圍，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管責(zé)任。

　　最后，美國監(jiān)管當局對眾籌融資管理的規(guī)定主要是從防范風(fēng)險、保護投資人的角度對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行規(guī)定：一是項目融資總規(guī)模限制;二是投資人融資規(guī)模限制。另外，美國在2012年通過的《促進初創(chuàng)企業(yè)融資法案》，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得美國成為第一個真正改變相關(guān)監(jiān)管章程而讓公民自由參與眾籌融資的國家。