報(bào)告：中國數(shù)字普惠金融存在六大不足

　　近日，北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心發(fā)布了報(bào)告《數(shù)字科技推動(dòng)普惠金融》，報(bào)告總結(jié)了當(dāng)下中國在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的實(shí)踐，對該行業(yè)普遍性的問題與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，并據(jù)此提出了相應(yīng)對策。

　　報(bào)告指出，過去十年來，中國在推進(jìn)普惠金融發(fā)展時(shí)并未完全遵循“商業(yè)可持續(xù)原則”。而隨著科技的發(fā)展，當(dāng)前，人們已經(jīng)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助普惠金融交易，普惠金融發(fā)展由此迎來歷史性機(jī)遇。

　　報(bào)告分析了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用潛力，一是由移動(dòng)終端帶來的客流量，不但可以提高服務(wù)的覆蓋范圍，還有可能降低獲客成本;二是以大數(shù)據(jù)分析部分替代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要靠人工完成的盡職調(diào)查，幫助風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。另外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的長尾效應(yīng)不但可能降低金融服務(wù)的邊際成本,甚至還有可能提供精準(zhǔn)的個(gè)性化服務(wù)。報(bào)告強(qiáng)調(diào)，如果能將上述潛力真正轉(zhuǎn)化為金融競爭力，就可以強(qiáng)化普惠的特性，讓金融服務(wù)小微企業(yè)和低收入者不但在技術(shù)上可行，而且還有利可圖。

　　報(bào)告顯示，北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)，從2011年的40提高到2015年的220，年均增長53%，分省指數(shù)呈現(xiàn)較大差異，但差距在迅速縮小，充分證明了數(shù)字金融的普惠價(jià)值。但目前中國發(fā)展數(shù)字普惠金融仍有諸多困難：第一，數(shù)字普惠金融還不夠“普惠”;第二，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用還有待進(jìn)一步改善;第三，監(jiān)管要么不設(shè)門檻、要么不發(fā)新牌照;第四，數(shù)字普惠金融已成風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū);第五，數(shù)字安全存在明顯隱患;第六，缺乏一套覆蓋面廣、效率高的全國征信系統(tǒng)。

　　為了保障數(shù)字普惠金融的健康發(fā)展，報(bào)告指出，必須盡快建立一套有效的監(jiān)管框架。但必須注意的是，監(jiān)管不是管死，而是在創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)中間取得平衡。